قرض السيارة أم القرض الشخصي: أيهما أفضل لشراء سيارة مستعملة؟
يعد شراء سيارة مستعملة أحد أذكى التحركات المالية التي يمكنك القيام بها. دع شخصًا آخر يتحمل ضربة الانخفاض الهائلة التي تحدث في اللحظة التي يتم فيها إخراج سيارة جديدة من المكان! ومع ذلك، عندما يحين وقت تمويل تلك السيارة المستعملة، غالبًا ما يواجه المشترون خيارًا صعبًا: هل يجب أن تتقدم بطلب للحصول على قرض سيارة مستعملة محدد، أم يجب عليك فقط الحصول على قرض شخصي عام؟
سيوفر لك كلا الخيارين المفاتيح، لكنهما يعملان بشكل مختلف تمامًا خلف الكواليس. قد يكلفك اختيار الخيار الخطأ الآلاف من الفوائد غير الضرورية. دعونا نحلل إيجابيات وسلبيات كل منها.
كيف يعمل قرض السيارة المستعملة
قرض السيارة هو قرض مضمون. وهذا يعني أن السيارة التي تشتريها تعمل كضمان للبنك. إذا فشلت في سداد أقساط القسط الشهري الخاص بك، فإن للبنك الحق القانوني في استعادة ملكية السيارة وبيعها واسترداد أمواله.
** الايجابيات: **
- أسعار فائدة أقل: نظرًا لأن مخاطر البنك أقل (يمتلكون السيارة كنسخة احتياطية)، فإنهم عادة ما يكونون على استعداد لتقديم أسعار فائدة أقل بكثير مقارنة بالقروض غير المضمونة.
- موافقة أسهل: حتى لو لم تكن درجة الائتمان الخاصة بك مثالية، فقد تحصل على الموافقة لأن الضمان يضمن الصفقة.
** السلبيات: **
- قيود العمر والأميال: لا ترغب البنوك في تمويل الأصول المحتضرة. سيرفض العديد من المقرضين منحك قرض سيارة إذا كان عمر السيارة أكبر من 5-7 سنوات أو كان عداد المسافات بها أكثر من 100000 ميل.
- الدفعة الأولى مطلوبة: يطلب معظم المقرضين دفعًا مقدمًا يتراوح بين 10% إلى 20% على السيارات المستعملة.
- تأمين التغطية الكاملة الإلزامي: نظرًا لأن البنك يمتلك السيارة من الناحية الفنية حتى يتم سداد ثمنها، فسوف يجبرك على حمل تأمين باهظ الثمن وتغطية كاملة "شاملة ضد الاصطدام".
كيف يعمل القرض الشخصي
القرض الشخصي هو قرض غير مضمون. يقرضك البنك الأموال بناءً على أهليتك الائتمانية وتاريخ دخلك وتوقيعك. السيارة غير مرتبطة بالقرض على الإطلاق.
** الايجابيات: **
- لا توجد قيود على المركبات: يمكنك شراء ما تريد. سيارة كلاسيكية عمرها 15 عامًا، أو سيارة ركاب تقطع مسافات طويلة، أو حتى سيارة من بائع خاص على Facebook Marketplace أو Craigslist. البنك لا يهتم.
- تملك السيارة فوراً: اللقب باسمك منذ اليوم الأول. إذا كنت تمر بأوقات عصيبة وتحتاج إلى بيع السيارة بسرعة، فيمكنك القيام بذلك دون طلب إذن من البنك.
- خيارات تأمين أرخص: بما أن البنك لا يملك السيارة، فلن تضطر إلى شراء تأمين التغطية الكاملة. يمكنك اختيار تأمين أرخص للمسؤولية فقط (على الرغم من أن هذا أمر محفوف بالمخاطر).
** السلبيات: **
- أسعار فائدة أعلى: نظرًا لعدم وجود ضمانات، يتحمل البنك المزيد من المخاطر. لتعويض هذا، سوف يفرضون عليك سعر فائدة أعلى.
- متطلبات ائتمانية صارمة: تحتاج عمومًا إلى درجة ائتمانية تتراوح بين "جيد" و"ممتاز" للحصول على الموافقة للحصول على قرض شخصي كبير وبسعر معقول.
أي واحد يجب أن تختار؟
يعود القرار في النهاية إلى السيارة المحددة التي تشتريها ودرجة الائتمان الحالية الخاصة بك.
اختر قرض السيارة المستعملة إذا: أنت تشتري سيارة مستعملة جديدة نسبيًا (أقل من 5 سنوات) من وكالة رسمية، وتريد أقل دفعة شهرية وسعر فائدة ممكنين. استخدم آلة حاسبة القسط الشهري لقرض السيارة لتقدير دفعاتك بدقة.
اختر القرض الشخصي إذا: أنت تشتري سيارة قديمة قطعت مسافات طويلة، أو وجدت صفقة رائعة من بائع خاص يريد المال. إنه أيضًا الخيار الأفضل إذا كنت ترغب في تجنب الأقساط الشهرية المرتفعة للتأمين على السيارات ذو التغطية الكاملة.
قبل التوقيع على أي شيء، احصل على موافقة مسبقة لكليهما. قارن إجمالي الفائدة المدفوعة على مدى عمر القرض. في كثير من الأحيان، يتم تعويض معدل الفائدة المرتفع قليلاً على القرض الشخصي بآلاف الدولارات التي توفرها من خلال عدم الاضطرار إلى حمل تأمين ممتاز على سيارة قديمة!