كيفية إنشاء صندوق طوارئ مضاد للرصاص (ولماذا تحتاج إليه)
تخيل أنك تقود سيارتك على الطريق السريع، وفجأة، فشل ناقل الحركة في سيارتك. يخبرك الميكانيكي أن إصلاحه سيكلف 2500 دولار. أو تخيل أنك تدخل العمل في يوم ثلاثاء عشوائيًا، ويقدم لك مديرك مكافأة نهاية الخدمة.
إذا كنت مثل غالبية البالغين، فهذه السيناريوهات ليست غير مريحة فحسب؛ إنها كارثية. ووفقا للاستطلاعات المالية، فإن ما يقرب من 60% من الناس لا يستطيعون تغطية نفقات غير متوقعة بقيمة 1000 دولار دون اللجوء إلى بطاقات الائتمان أو القروض ذات الفائدة المرتفعة.
الطريقة الوحيدة لكسر دورة المعيشة من الراتب إلى الراتب والذعر بشأن الفواتير غير المتوقعة هي إنشاء صندوق طوارئ مضاد للرصاص.
ما هو صندوق الطوارئ؟
صندوق الطوارئ عبارة عن مخزون نقدي محمي بالكامل من إنفاقك اليومي واستثماراتك طويلة الأجل. إنه موجود لغرض واحد فريد: الإمساك بك عندما ترميك الحياة من الهاوية.
إنها ليست أموالاً لقضاء إجازة، أو دفعة أولى لشراء سيارة، أو هدايا عيد الميلاد. إنه مخصص بشكل صارم لفقدان الوظائف أو حالات الطوارئ الطبية أو إصلاحات الإسكان العاجلة.
ما هو المبلغ الذي تحتاجه فعليًا؟
النصيحة القياسية التي يقدمها المستشارون الماليون هي توفير 3 إلى 6 أشهر من نفقات المعيشة.
لاحظ العبارة: نفقات المعيشة، وليس الدخل. إذا كنت تكسب 5000 دولار شهريًا، ولكن يمكنك خفض حياتك إلى 3000 دولار شهريًا في حالة الأزمة (الدفع فقط مقابل الإيجار والبقالة والمرافق والحد الأدنى من أقساط الديون)، فإن هدفك لصندوق لمدة 3 أشهر هو 9000 دولار.
الهدف لمدة 3 أشهر إذا:
- أنت أعزب ولا تعول.
- تستأجر شقة (لا يوجد إصلاحات مفاجئة للسقف).
- أنت تعمل في مجال يزداد الطلب عليه ويمكنك بسهولة العثور على وظيفة جديدة في غضون أسابيع قليلة.
الهدف لمدة 6 أشهر (أو أكثر) إذا:
- لديك أطفال أو معالين.
- أنت تمتلك منزلاً (حيث يمكن أن تنكسر الأنظمة الرئيسية).
- أنت مستقل أو صاحب عمل ذو دخل متقلب وغير متوقع.
الخطوة 1: البدء بـ "صندوق المبتدئين"
إن توفير 15000 دولار أمر مستحيل عندما تبدأ من الصفر. ولهذا السبب يجب أن تبدأ صغيرًا.
هدفك المباشر رقم 1 هو توفير صندوق الطوارئ المبتدئ بقيمة 1000 دولار في أسرع وقت ممكن. قم ببيع العناصر القديمة عبر الإنترنت، أو استمتع بعطلة نهاية الأسبوع، أو قم بخفض جميع نفقات المطاعم مؤقتًا.
إن الحصول على مبلغ نقدي قدره 1000 دولار فقط يحميك من 90% من المضايقات البسيطة في الحياة - كإطار منفجر، أو فاتورة طبية بسيطة، أو غسالة مكسورة. فهو يضمن أنك لن تضطر إلى الوصول إلى بطاقة الائتمان عندما تسوء الأمور الصغيرة.
الخطوة الثانية: أين تحتفظ بالمال؟
هذه تفاصيل مهمة يخطئ فيها كثير من الناس.
- لا تضعه في سوق الأوراق المالية: سوق الأسهم يتقلب. إذا انهار الاقتصاد، فقد تفقد وظيفتك في نفس اليوم الذي تفقد فيه استثماراتك 30٪ من قيمتها. يجب أن تكون أموال الطوارئ آمنة من المخاطر.
- لا تضعه في حسابك الجاري الرئيسي: إذا كان موجودًا بجوار رصيد بطاقة الخصم الخاصة بك، فسوف تنفقه عن طريق الخطأ على البيتزا أو زوج جديد من الأحذية.
الحل: افتح حساب توفير عالي العائد (HYSA) في بنك عبر الإنترنت منفصل عن حسابك الجاري العادي. تقدم HYSA أسعار فائدة أعلى بكثير من البنوك التقليدية، مما يحمي أموالك من التضخم، مع الحفاظ على الأموال عالية السيولة ومؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). يستغرق الأمر من يومين إلى ثلاثة أيام لتحويل الأموال إلى حسابك الجاري، مما يخلق احتكاكًا كافيًا لمنع الإنفاق المتسرع.
الخلاصة
إن بناء صندوق للطوارئ ليس بالأمر الساحر. الأمر ليس مثيرًا مثل الاستثمار في العملات المشفرة أو شراء منزل. لكن صندوق الطوارئ هو حجر الأساس لكل التمويل الشخصي. إنه يحول الأزمة إلى مجرد إزعاج، مما يسمح لك بالنوم بسلام في الليل مع العلم أنه يمكنك التعامل مع كل ما يحمله الغد.