القروض الطلابية أم القروض الشخصية للتعليم: أيهما أفضل؟
التعليم العالي مكلف. عندما لا تكون المنح الدراسية والمساعدات الفيدرالية كافية لتغطية الرسوم الدراسية والإقامة والطعام، يضطر ملايين الطلاب وأولياء الأمور إلى اقتراض الأموال.
إذا وجدت نفسك تواجه فجوة في الرسوم الدراسية، فلديك عمومًا خياران خاصان: قرض طالب خاص مخصص أو قرض شخصي قياسي. في حين أن كلاهما يوفر الأموال التي تحتاجها، فإن القواعد التي تحكمهما مختلفة تمامًا.
اختيار الخيار الخطأ قد يعني الفرق بين الدفع الشهري الذي يمكن التحكم فيه والخراب المالي.
كيف تعمل القروض الطلابية الخاصة
القروض الطلابية الخاصة مصممة خصيصًا للتعليم. يقوم البنك بصرف الأموال مباشرة إلى جامعتك (عادة) لتغطية تكلفة حضورك المعتمدة.
** الايجابيات: **
- السداد المؤجل: هذه هي الميزة الأكبر. لا تتطلب منك معظم قروض الطلاب سداد دفعات EMI كاملة أثناء التحاقك بالمدرسة. عادةً ما تحصل على "فترة سماح" مدتها 6 أشهر بعد التخرج قبل بدء الدفعات الضخمة.
- حدود اقتراض أعلى: نظرًا لأن القرض مرتبط بتكلفة الدرجة العلمية، فغالبًا ما تكون البنوك على استعداد لإقراض مبالغ أكبر بكثير مما قد تفعله للحصول على قرض شخصي غير مضمون.
- شروط سداد أطول: غالبًا ما تكون لقروض الطلاب فترات سداد تبلغ 10 أو 15 أو حتى 20 عامًا، مما يجعل الدفعة الشهرية أقل (على الرغم من زيادة إجمالي الفائدة).
** السلبيات: **
- يكاد يكون من المستحيل إبراء ذمته: بموجب قوانين الإفلاس الحالية، من الصعب جدًا (في كثير من الأحيان من المستحيل) سداد ديون القروض الطلابية. إذا أفلست، فإن هذا الدين يبقى معك إلى الأبد.
- أسعار متغيرة: تتميز العديد من قروض الطلاب الخاصة بأسعار فائدة متغيرة، مما يعني أن دفعتك يمكن أن ترتفع بشكل كبير إذا تغير الاقتصاد.
كيف تعمل القروض الشخصية
القرض الشخصي هو قرض بمبلغ مقطوع وغير مضمون. يقوم البنك بإيداع الأموال في حسابك الجاري الشخصي، ويمكنك إنفاقها على أي شيء تريده، بما في ذلك الرسوم الدراسية.
** الايجابيات: **
- أنت تتحكم في الأموال النقدية: نظرًا لأن الأموال تذهب إليك، وليس إلى المدرسة، يمكنك استخدامها للسكن خارج الحرم الجامعي أو أجهزة الكمبيوتر المحمولة أو الدراسة في الخارج دون أن يملي عليك مكتب المساعدات المالية بالمدرسة الشروط.
- أسعار ثابتة: تقدم القروض الشخصية دائمًا أسعار فائدة ثابتة. القسط الشهري الذي توافق عليه في اليوم الأول هو القسط الشهري الذي ستدفعه حتى انتهاء القرض. (تحقق من ذلك باستخدام حاسبة القسط الشهري للقرض الشخصي).
- قابل للتفريغ في حالة الإفلاس: إذا حدث الأسوأ على الإطلاق وكان عليك إعلان إفلاسك، فيمكن عادةً مسح ديون القروض الشخصية غير المضمونة.
** السلبيات: **
- السداد الفوري: لا يهتم البنك إذا كنت طالبًا بدوام كامل تدرس للنهائيات. يستحق سداد قسط القسط الشهري الكامل الخاص بك بعد 30 يومًا بالضبط من حصولك على القرض. لا توجد فترة سماح.
- متطلبات ائتمانية صارمة: على عكس قروض الطلاب التي تعتمد غالبًا على أحد الوالدين الموقّعين، تتطلب القروض الشخصية أن يكون لدى مقدم الطلب درجة ائتمانية ممتازة ودخل ثابت يمكن التحقق منه، وهو ما لا يتمتع به معظم الأشخاص الذين يبلغون من العمر 19 عامًا.
ما الذي يجب أن تختاره؟
اختر قرض الطالب إذا: أنت طالب بدوام كامل ولا تستطيع سداد دفعات شهرية في الوقت الحالي. أنت بحاجة إلى خيار السداد المؤجل للبقاء على قيد الحياة في الكلية وتأمين وظيفة قبل استحقاق الفواتير.
اختر القرض الشخصي إذا: أنت عامل محترف وتتلقى دروسًا ليلية أو تقوم بمعسكر تدريبي باهظ الثمن. نظرًا لأن لديك بالفعل دخلًا ثابتًا، فيمكنك تحمل السداد الفوري. علاوة على ذلك، يضمن تأمين سعر ثابت عدم تقلب مدفوعاتك بمرور الوقت.
أيًا كان الطريق الذي تسلكه، استعر فقط ما تحتاجه بالضبط. المستقبل سوف أشكرك!