নৃশংস গণিত: ক্রয় বনাম. একটি গাড়ী লিজিং
আপনি একটি অটো ডিলারশিপে যান, একটি সুন্দর $40,000 SUV-এর দিকে নজর দেন৷ আপনি ডেস্কে বসুন, এবং বিক্রয়কর্মী আপনাকে দুটি বিকল্প অফার করবে:
- বিকল্প A (কিনুন): একটি 60 মাসের ঋণ নিন। আপনার মাসিক পেমেন্ট হবে $750।
- বিকল্প বি (লিজ): একটি 36-মাসের লিজ স্বাক্ষর করুন। আপনার মাসিক পেমেন্ট হবে মাত্র $450।
বেশিরভাগ লোকের জন্য, পছন্দটি স্পষ্ট মনে হয়। কেন $750 দিতে হবে যখন আপনি ঠিক একই গাড়িটি $450-তে চালাতে পারেন?
উত্তর অবমূল্যায়নের নির্মম গাণিতিক বাস্তবতায় নিহিত। লিজিং প্রায়ই একটি জীবনকাল একটি যানবাহন চালানোর সবচেয়ে ব্যয়বহুল উপায়. এখানে কেন.
দ্য মেকানিক্স অফ লিজিং (অবমূল্যায়নের জন্য অর্থ প্রদান)
আপনি যখন একটি অটো লোন দিয়ে একটি গাড়ি কিনবেন (যা আপনি আমাদের কার লোন ইএমআই ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে মডেল করতে পারেন), তখন আপনার মাসিক পেমেন্ট গাড়ির মোট খরচের দিকে যায়। অবশেষে, ব্যালেন্স শূন্য হয়ে যায় এবং আপনি একটি সম্পদের মালিক হন।
আপনি যখন একটি গাড়ী ভাড়া, আপনি গাড়ী কিনছেন না. আপনি শুধুমাত্র সেই অবমূল্যায়নের জন্য অর্থপ্রদান করছেন যা আপনি ড্রাইভ করার 36 মাসে ঘটে।
যদি $40,000 SUV-এর মূল্য তিন বছরে $25,000 হয়, তাহলে মোট অবচয় $15,000। আপনার ইজারা প্রদানের অর্থ হল $15,000 36 মাস দ্বারা বিভক্ত, এছাড়াও একটি মোটা "মানি ফ্যাক্টর" (সুদের হারের লিজিং সংস্করণ) এবং ডিলার ফি।
36 মাস শেষে, আপনি ডিলারের কাছে চাবিগুলি ফিরিয়ে দেন। আপনি $16,200 ($450 x 36) খরচ করেছেন, এবং আপনি একেবারে কিছুই ছাড়া চলে যাচ্ছেন। কোন ইকুইটি, কোন সম্পদ, কোন ট্রেড-ইন মূল্য নেই। আপনি অবিলম্বে একটি নতুন ইজারা স্বাক্ষর করতে বাধ্য করা হয় শুধুমাত্র কাজ পেতে একটি উপায় আছে.
"পারপেচুয়াল পেমেন্ট" ফাঁদ
মধ্যবিত্তের সম্পদ তৈরির সবচেয়ে বড় হাতিয়ার হল পেইড-অফ গাড়ি।
আপনি যদি 60 মাসের লোনে $40,000 SUV কিনেন, প্রথম পাঁচ বছর আর্থিকভাবে বেদনাদায়ক। মাসে 750 ডলার ব্যাথা করে। কিন্তু 61 মাসে, আপনার পেমেন্ট $0 এ নেমে যায়।
আপনি যদি গাড়িটি রক্ষণাবেক্ষণ করেন এবং মোট 10 বছর ধরে চালান, তাহলে আপনি সম্পূর্ণ 5 বছর (60 মাস) পাবেন একেবারেই গাড়ির অর্থপ্রদান ছাড়াই৷ এটি হল প্রতি মাসে $750 আপনি একটি Roth IRA, একটি 529 কলেজ ফান্ড, বা একটি বাড়িতে একটি ডাউন পেমেন্টে পুনঃনির্দেশ করতে পারেন৷
আপনি যদি ইজারা নিতে চান, তাহলে আপনি আপনার স্বাভাবিক জীবনের বাকি সময়ের জন্য চিরস্থায়ী, অবিরাম মাসিক গাড়ির অর্থপ্রদানের জন্য সাইন আপ করছেন।
লিজিং এর লুকানো শাস্তি
মূল গণিতের বাইরে, ইজারা চুক্তিভিত্তিক ল্যান্ডমাইন দিয়ে ভরা হয় যার মেয়াদ শেষে আপনার হাজার হাজার খরচ হতে পারে:
- মাইলেজ সীমা: বেশিরভাগ ইজারা আপনাকে প্রতি বছর 10,000 থেকে 12,000 মাইল নির্ধারণ করে। আপনি যদি দীর্ঘ যাত্রার সাথে একটি নতুন চাকরি পান এবং 16,000 মাইল ড্রাইভ করেন, আপনি গাড়িটি ফেরত দেওয়ার সময় আপনাকে সীমার উপরে 15 থেকে 25 সেন্ট প্রতি মাইল জরিমানা দিয়ে আঘাত করা হবে। এটি সহজেই $3,000 পেনাল্টির সমান হতে পারে।
- "ওয়্যার অ্যান্ড টিয়ার" ফি: আপনি যদি একটি গাড়ির মালিক হন, দরজায় স্ক্র্যাচ বা সিটে কফির দাগ আপনার নিজের সমস্যা। একটি লিজে, ডিলার গাড়ির মালিক। আপনি যখন এটি ফেরত দেন, তখন তারা এটিকে সাবধানতার সাথে পরিদর্শন করে এবং প্রতিটি ডিং, ডেন্ট এবং টাক টায়ারের জন্য খুচরা মূল্য চার্জ করবে।
- পালানো অসম্ভব: আপনি যদি একটি গাড়ি কিনে আপনার চাকরি হারান, তাহলে আপনি ঋণ পরিশোধ করতে গাড়িটি বিক্রি করতে পারেন। আপনি যদি একটি 36-মাসের ইজারা স্বাক্ষর করেন, তাহলে ধ্বংসাত্মক বাতিলকরণ ফি পরিশোধ না করে তাড়াতাড়ি চুক্তি ভঙ্গ করা প্রায় অসম্ভব।
কখন লিজিং অর্থপূর্ণ হয়?
ইজারা সবসময় একটি ভয়ানক ধারণা? সবসময় নয়। লিজিং দুটি খুব নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে বোঝা যায়:
- আপনি অত্যন্ত ধনী: আপনি যদি বছরে $300,000 উপার্জন করেন, আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টগুলিকে সর্বাধিক করুন এবং রক্ষণাবেক্ষণের বিষয়ে চিন্তা না করে প্রতি তিন বছর পরপর একটি নতুন মার্সিডিজ চালানোর বিলাসিতাকে মূল্য দেন, তাহলে লিজিং হল একটি চমৎকার জীবনধারার পছন্দ৷
- ব্যবসায়িক ট্যাক্স রাইট-অফ: আপনি যদি একটি ব্যবসার মালিক হন এবং ক্লায়েন্ট পরিদর্শনের জন্য কঠোরভাবে গাড়িটি ব্যবহার করেন, তাহলে লিজ পেমেন্টগুলি প্রায়ই ব্যবসায়িক খরচ হিসাবে সহজেই কাটা যায়, যা গণিতকে আরও আকর্ষণীয় করে তোলে।
অন্য সকলের জন্য, একটি সামান্য ব্যবহৃত গাড়ি কেনা এবং এটিকে মাটিতে চালনা করা ব্যক্তিগত অর্থের অপরাজিত চ্যাম্পিয়ন হিসেবে রয়ে গেছে।