'নো কস্ট ইএমআই' এবং 0% ফাইন্যান্সিং স্কিমের লুকানো খরচ
আপনি একটি নতুন ল্যাপটপ বা একটি উচ্চমানের স্মার্টফোনের জন্য অনলাইনে ব্রাউজ করছেন৷ আপনি $1,200 মূল্য ট্যাগ তাকান এবং দ্বিধা. তারপর, একটি উজ্জ্বল রঙের ব্যানার আপনার নজর কেড়েছে: "এখন কিনুন, পরে পেমেন্ট করুন! কোনো খরচ নেই EMI। 12 মাসের জন্য 0% সুদ।"
এটা একটি নো-brainer মত মনে হয়. কেন আজই $1,200 দিতে হবে যখন আপনি এক বছরের জন্য মাসে $100 দিতে পারেন একেবারে বিনামূল্যে?
সত্য হল, ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি দাতব্য সংস্থা নয়। তারা অত্যন্ত লাভজনক ব্যবসা. যদি তারা আপনাকে "0% সুদে" টাকা ধার দেয়, তাহলে আপনি নিশ্চিত হতে পারেন যে তারা তাদের অর্থ অন্য কোথাও ফেরত দিচ্ছে। নো কস্ট ইএমআই-এর পিছনের বাস্তবতা এখানে।
1. অদৃশ্য ডিসকাউন্ট
খুচরা বিক্রেতারা একটি "নো কস্ট ইএমআই" স্কিমের তহবিল করার সবচেয়ে সাধারণ উপায় হল সুদের খরচ নিজেরাই শোষণ করে এবং সরাসরি ব্যাঙ্কে পরিশোধ করে৷ কেন তারা এটা করবে? বিক্রয় চালাতে.
যাইহোক, যদি একজন খুচরা বিক্রেতা আপনার পক্ষ থেকে ব্যাঙ্ককে $100 সুদ দিতে ইচ্ছুক হন, তার মানে আইটেমের দামে তাদের কাছে $100 নড়বড়ে রুম আছে। *আপনি যদি নো কস্ট ইএমআই বেছে নেন: আপনি সম্পূর্ণ $1,200 MSRP প্রদান করবেন।
- যদি আপনি নগদে অগ্রিম অর্থ প্রদান করেন: আপনি প্রায়শই নগদ ছাড় নিয়ে আলোচনা করতে পারেন, অথবা অনলাইন খুচরা বিক্রেতার কাছে অগ্রিম অর্থপ্রদানের জন্য একটি লুকানো কুপন থাকতে পারে, যার মূল্য $1,100-এ নেমে আসে।
"0% সুদ" ঋণ গ্রহণ করে, আপনি মূলত একটি নগদ ছাড় বাজেয়াপ্ত করছেন। "হারানো ডিসকাউন্ট" হল আপনার লুকানো সুদের হার।
2. উচ্চ প্রক্রিয়াকরণ ফি
অনেক শূন্য-শতাংশ অর্থায়ন সুদের হারকে সম্পূর্ণভাবে বাইপাস করে তবে অগ্রিম "প্রসেসিং ফি" দিয়ে আপনাকে আঘাত করে।
কল্পনা করুন যে আপনি 0% সুদে 6 মাস ধরে একটি $500 যন্ত্রের অর্থায়ন করছেন, কিন্তু ব্যাঙ্ক EMI সেট আপ করার জন্য একটি অ-ফেরতযোগ্য $35 প্রক্রিয়াকরণ ফি চার্জ করে। আপনি যদি গণিতের বিপরীত প্রকৌশলী করার জন্য একটি ইন্টারেস্ট রেট ক্যালকুলেটর ব্যবহার করেন, তাহলে ছয় মাসের জন্য $500 ধার করতে $35 প্রদান করা হল প্রায় 24% এর APR প্রদানের গাণিতিক সমতুল্য!
3. জিএসটি / ট্যাক্স ফাঁদ
অনেক দেশে (যেমন ভারত) যখন "নো কস্ট ইএমআই"-এর সুদ বণিকের দ্বারা মওকুফ করা হয় বা ছাড় দেওয়া হয়, তখনও সরকার ব্যাঙ্ক * যে সুদের অংশ * চার্জ করবে তার উপর GST (পণ্য ও পরিষেবা কর) চার্জ করে।
এর মানে হল যে আপনার মূল অর্থপ্রদান আইটেমের মূল্যের সমান হতে পারে, আপনার ক্রেডিট কার্ড স্টেটমেন্ট প্রতি মাসে অতিরিক্ত ছোট ট্যাক্স চার্জ দেখাবে যা খুচরা বিক্রেতার চেকআউট পৃষ্ঠায় উল্লেখ করা হয়নি।
4. "মিসড পেমেন্ট" ল্যান্ডমাইন
0% অর্থায়ন হল একটি টাইটরোপ ওয়াক। শর্তাবলী কুখ্যাতভাবে ক্ষমাহীন.
আপনি যদি একদিনের মধ্যে একটি পেমেন্ট মিস করেন, ব্যাঙ্ক অবিলম্বে 0% প্রচার বাতিল করবে। তারা অবিলম্বে ক্রয়ের সম্পূর্ণ মূল ব্যালেন্স-এর উপর আপনার ডিফল্ট সুদ (প্রায়শই 25% থেকে 30% এপিআর) ফেরত নেবে, যেদিন আপনি এটি কিনেছিলেন সেই দিন থেকে ডেটিং।
মনস্তাত্ত্বিক ফাঁদ
শেষ পর্যন্ত, নো কস্ট ইএমআই স্কিমগুলি আপনার বাজেট সেন্সরগুলিকে বাইপাস করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷ অধ্যয়নগুলি দেখায় যে ভোক্তারা 30% পর্যন্ত বেশি ব্যয় করে যখন তাদের একমাস মূল্যের পরিবর্তে মাসিক অর্থপ্রদানের বিকল্পগুলি উপস্থাপন করা হয়। আপনি শুধুমাত্র $400 বেসিক টিভি কিনতে দোকানে যেতে পারেন, কিন্তু বিক্রয়কর্মী আপনাকে $1,200 OLED টিভি কিনতে রাজি করান কারণ "এটি শূন্য সুদে মাসে মাত্র $100!"
রায়
0% EMI স্কিম কি সবসময় খারাপ? না। আপনি যদি ইতিমধ্যেই নগদে আইটেমটি কিনতে যাচ্ছেন, সেখানে কোনও নগদ ছাড় উপলব্ধ নেই, শূন্য প্রক্রিয়াকরণ ফি আছে এবং আপনি স্বয়ংক্রিয়-পে সেট আপ করার জন্য যথেষ্ট 100% শৃঙ্খলাবদ্ধ, এটি নগদ প্রবাহ পরিচালনা করার একটি স্মার্ট উপায় হতে পারে।
তবে সবসময় সূক্ষ্ম প্রিন্ট পড়ুন। প্রায়শই না, "ফ্রি" অর্থের সবচেয়ে ব্যয়বহুল শব্দ।