একটি বেলুন পেমেন্ট বন্ধকী কি? উচ্চ-ঝুঁকির হোম লোন ব্যাখ্যা করা হয়েছে
হোম লোনের জন্য কেনাকাটা করার সময়, আপনি কয়েক ডজন বিভিন্ন পণ্যের মুখোমুখি হবেন: 15-বছরের নির্দিষ্ট, 30-বছরের নির্দিষ্ট, সামঞ্জস্যযোগ্য হার বন্ধক (ARMs), এবং শুধুমাত্র সুদের ঋণ।
কিন্তু এমন এক ধরনের বন্ধক রয়েছে যা পৃষ্ঠে অবিশ্বাস্যভাবে আকর্ষণীয় শোনায়, তবুও আপনি প্রস্তুত না থাকলে আপনার আর্থিক জীবনকে একেবারে ধ্বংস করার সম্ভাবনা রাখে: বেলুন বন্ধক।
এই উচ্চ-ঝুঁকির অর্থায়ন বিকল্প সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।
বেলুন মর্টগেজ কি?
একটি বেলুন বন্ধক হল একটি স্বল্পমেয়াদী হোম লোন (সাধারণত 5 থেকে 7 বছর স্থায়ী) যা একেবারে শেষ পর্যন্ত একটি দীর্ঘমেয়াদী ঋণের মতো আচরণ করে।
প্রারম্ভিক 5 থেকে 7 বছরের মধ্যে, আপনার মাসিক পেমেন্টগুলি গণনা করা হয় যেন এটি একটি আদর্শ 30-বছরের বন্ধক। এটি আপনার মাসিক EMI অত্যন্ত কম রাখে। (আমাদের হোম লোন ইএমআই ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে একটি স্ট্যান্ডার্ড 30-বছরের পেমেন্ট কেমন দেখায় তা আপনি দেখতে পারেন)।
যাইহোক, যেহেতু লোনের মেয়াদ আসলে 5 বা 7 বছরে শেষ হয়ে যায়, সেই কম মাসিক পেমেন্টগুলি প্রধান ব্যালেন্সে খুব কমই ঘাটতি তৈরি করে। ঋণের মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে, বাড়ির সমস্ত অবশিষ্ট ব্যালেন্স এক দিনেই বকেয়া হয়ে যায়। এই বিশাল একক অর্থ হল "বেলুন পেমেন্ট।"
গণিতের একটি উদাহরণ
ধরা যাক আপনি একটি বাড়ি কিনেছেন এবং 6% সুদের হারে $300,000 বেলুন বন্ধক নিয়েছেন। ঋণের একটি 7-বছরের মেয়াদ আছে, কিন্তু পেমেন্টগুলি 30 বছরের মধ্যে বর্জন করা হয়।
- আপনার মাসিক ইএমআই: $1,798 (খুবই সাশ্রয়ী!) *** 7 বছরে কি হয়:** $1,798 প্রদানের 84 মাস পরে, ঋণের মেয়াদ শেষ হয়ে যায়।
- বেলুন পেমেন্ট বকেয়া: আপনি ব্যাঙ্কের কাছে $268,000 এর জন্য একটি একক, একমুঠো চেক পাওনা থাকবেন।
সেই দিন আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টে যদি আপনার কাছে $268,000 না থাকে, তাহলে ব্যাঙ্ক আপনার বাড়ি বন্ধ করে দেবে।
কেন মানুষ বেলুন বন্ধক নেয়?
যদি ফোরক্লোজারের ঝুঁকি এত বেশি হয়, কেন লোকেরা এইগুলির জন্য সাইন আপ করবে?
- হাউস ফ্লিপারস: রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারীরা যারা ভাঙা বাড়ি কেনেন, সেগুলি সংস্কার করেন এবং 12 থেকে 18 মাসের মধ্যে বিক্রি করেন তারা বেলুন বন্ধক পছন্দ করেন৷ তারা বাড়িটি ঠিক করার সময় অতি-নিম্ন মাসিক পেমেন্ট পায় এবং 7 বছরের সময়সীমার অনেক আগেই বিক্রয় থেকে নগদ অর্থ ব্যবহার করে তারা বেলুন ব্যালেন্স পরিশোধ করে।
- ট্রানজিশনাল বায়ারস: যদি আপনি জানেন যে আপনি 3 বছরের মধ্যে কাজের জন্য স্থানান্তরিত হবেন তাহলে আপনি একটি বেলুন বন্ধক নিতে পারেন। আপনি একটি সস্তা অর্থপ্রদান পান, এবং আপনি বেলুন পপ করার আগেই বাড়িটি বিক্রি করেন।
- "পুনর্অর্থায়ন" আশাবাদী: অনেক লোক 5 বছরে একটি স্ট্যান্ডার্ড 30-বছরের স্থায়ী বন্ধকীতে পুনঃঅর্থায়ন করার কঠোর অভিপ্রায়ে একটি বেলুন বন্ধক নেয়। তারা অর্থ সঞ্চয় করতে বা তাদের ক্রেডিট স্কোর তৈরি করতে কম প্রাথমিক অর্থপ্রদান ব্যবহার করে।
বিশাল ঝুঁকি
তৃতীয় গ্রুপ - রিফাইন্যান্স হোপফুলস - আর্থিক রুলেটের একটি খুব বিপজ্জনক খেলা খেলছে।
আপনি যদি 5 বছরে আপনার চাকরি হারান তাহলে কি হবে? আপনার ক্রেডিট স্কোর কমে যায়, এবং কোনো ব্যাঙ্ক আপনার পুনঃঅর্থায়নের আবেদন অনুমোদন করবে না। হাউজিং মার্কেট ক্র্যাশ হলে এবং আপনার বাড়ির মূল্য $268,000 এর থেকে কম হলে কি হবে? আপনি "জলের নীচে" এবং ব্যাঙ্কগুলি জলের নীচে সম্পত্তি পুনর্বিন্যাস করবে না৷
আপনি যদি পুনঃঅর্থায়ন করতে না পারেন এবং বেলুনটি ঢেকে রাখার জন্য যথেষ্ট পরিমাণে বাড়ি বিক্রি করতে না পারেন, তাহলে আপনি বাড়িটি হারাবেন।
রায়
একটি স্থায়ী বাসস্থান খুঁজছেন গড় পরিবারের জন্য, একটি বেলুন বন্ধক সহজভাবে খুব ঝুঁকিপূর্ণ. একটি মানক, স্থির-দর 15 বা 30-বছরের বন্ধকের সাথে যে মানসিক শান্তি পাওয়া যায় তা একটি সামান্য বেশি মাসিক EMI প্রদানের মূল্য। পেশাদার বাড়ির ফ্লিপারগুলিতে বেলুনগুলি ছেড়ে দিন।