So verhandeln Sie einen niedrigeren Zinssatz für Ihre Kreditkarte
Kreditkartenschulden sind die giftigste finanzielle Belastung, die der Durchschnittsverbraucher trägt. Da die jährlichen Prozentsätze (APRs) zwischen 18 % und 25 % liegen, ist die Rechnung praktisch darauf ausgelegt, Sie in einem Kreislauf von Mindestzahlungen gefangen zu halten.
Wenn Sie über ein großes Guthaben verfügen, gehen Sie möglicherweise davon aus, dass Sie sich an den Zinssatz halten müssen, den Ihnen die Bank bei der Anmeldung vorgegeben hat. Das ist ein Mythos.
Die Zinssätze für Kreditkarten sind sehr verhandelbar. Wenn Sie über eine gute Zahlungshistorie verfügen, können Sie mit einem 15-minütigen Anruf buchstäblich Hunderte, wenn nicht Tausende von Dollar sparen. Hier ist die genaue Strategie, um erfolgreich einen niedrigeren effektiven Jahreszins auszuhandeln.
Warum sollte die Bank Ihren Zinssatz senken?
Banken sind hart umkämpfte Unternehmen. Ihre größte Angst besteht darin, dass Sie bei einem Konkurrenten eine „0 % Balance Transfer Card“ eröffnen, Ihr gesamtes Guthaben an diesen übertragen und Ihr ursprüngliches Konto schließen.
Wenn das passiert, verlieren sie Sie als Kunden und verlieren alle zukünftigen Zinszahlungen. Für eine Bank ist es unendlich besser, 12 % Zinsen auf Ihre Schulden zu kassieren, als 0 % zu kassieren, weil Sie zu einem Konkurrenten gewechselt sind. Sie haben Einfluss und müssen ihn nutzen.
Schritt 1: Machen Sie Ihre Hausaufgaben
Bevor Sie zum Telefonhörer greifen, müssen Sie sich mit Daten ausrüsten. Der Kundendienstmitarbeiter wird Ihren Preis nicht senken, nur weil Sie nett gefragt haben; Sie benötigen einen Business Case.
- Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit: Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit seit der ersten Eröffnung der Karte verbessert hat, befinden Sie sich in einer erstklassigen Verhandlungsposition. Rechnerisch gesehen sind Sie heute ein „sichererer“ Kreditnehmer als damals.
- Überprüfen Sie Ihr Zahlungsverhalten: Haben Sie 12 aufeinanderfolgende pünktliche Zahlungen geleistet? Haben Sie noch nie einen Scheck eingelöst? Schreiben Sie dies auf.
- Angebote von Mitbewerbern finden: Gehen Sie online und finden Sie drei spezifische Kreditkartenangebote, für die Sie sich qualifizieren und die einen niedrigeren effektiven Jahreszins oder eine Einführungsrate für die Überweisung des Guthabens von 0 % aufweisen.
Schritt 2: Das Verhandlungsskript
Rufen Sie die Kundendienstnummer auf der Rückseite Ihrer Karte an. Seien Sie nicht aggressiv oder kämpferisch. Seien Sie höflich, bestimmt und behandeln Sie es wie eine Geschäftstransaktion.
Sie: „Hallo, ich bin seit [X] Jahren ein treuer Kunde und habe meine Zahlungen immer pünktlich geleistet. Allerdings ist mein aktueller effektiver Jahreszins von 22 % einfach zu hoch. Ich habe per Post ein Angebot von Chase für eine Karte mit einem effektiven Jahreszins von 14 % und null Überweisungsgebühren erhalten. Bevor ich mein Guthaben überweise und dieses Konto schließe, wollte ich sehen, ob Sie diesen Satz von 14 % erreichen können, damit ich bei Ihrer Bank bleiben kann.“
Schritt 3: Mit dem Widerstand umgehen
Der erste Vertreter, mit dem Sie sprechen, ist wahrscheinlich ein „Tier-1“-Agent. Sie haben oft strenge Beschränkungen hinsichtlich ihres Angebots.
- Wenn sie Nein sagen: Sagen Sie: „Ich verstehe, dass Sie möglicherweise nicht befugt sind, diese Änderung vorzunehmen. Könnten Sie mich bitte an die Retention-Abteilung oder einen Vorgesetzten weiterleiten?“
- Die Retention-Abteilung: Die gesamte Aufgabe dieser Abteilung besteht darin, Sie davon abzuhalten, das Unternehmen zu verlassen. Sie haben viel mehr Befugnisse, die Tarife zu senken, auf Jahresgebühren zu verzichten oder Aktions-APRs anzubieten. Wiederholen Sie Ihr Skript für sie.
Schritt 4: Akzeptieren Sie einen vorübergehenden Gewinn
Manchmal weigert sich die Bank einfach, Ihren effektiven Jahreszins dauerhaft zu senken. Wenn sie Ihnen ein klares „Nein“ geben, gehen Sie zu einer vorübergehenden Anfrage über.
Sie: „Wenn Sie den Zinssatz nicht dauerhaft senken können, können Sie mir dann für die nächsten 6 bis 12 Monate einen vorübergehenden effektiven Jahreszins von 0 % oder 5 % anbieten, um mir bei der Begleichung meines Restbetrags zu helfen?“
Viele Banken bieten „Härtefallprogramme“ oder vorübergehende Sonderkonditionen an. Eine sechsmonatige Zinspause von 22 % ist immer noch ein gewaltiger finanzieller Sieg. Sie können einen [EMI-Rechner] (/emi-calculator) verwenden, um genau zu sehen, wie viel zusätzliches Kapital Sie in diesem temporären Fenster vernichten können.
Fazit: Das Schlimmste, was die Bank tun kann, ist „Nein“ zu sagen und Sie genau dort zurückzulassen, wo Sie angefangen haben. Rufen Sie noch heute an.