So erkennen Sie einen räuberischen Kreditgeber, bevor Sie unterschreiben
Wenn Sie in einer finanziellen Zwickmühle sind, denken Sie nicht an Tilgungspläne oder Zinseszinsen. Du denkst nur ans Überleben.
Leider gibt es eine ganze Branche „räuberischer Kreditgeber“, die sich darauf spezialisiert haben, Menschen in Panik zu finden und sie in unausweichliche Schuldenzyklen zu locken. Ganz gleich, ob es sich um einen oberflächlichen Online-Kredit oder um einen gut redenden Autohändler handelt, Raubkredite gibt es überall.
Hier sind die 5 großen Warnsignale, die darauf hinweisen, dass ein Kreditgeber versucht, Ihnen eine Falle zu stellen.
Warnhinweis 1: Sie garantieren eine Genehmigung ohne Bonitätsprüfung
„Schlechte Bonität? Keine Bonität? Kein Problem! 100 % garantierte Genehmigung!“
Wenn Sie diesen Satz sehen, drehen Sie sich um und gehen Sie weg. Eine seriöse Bank muss Ihre Kreditwürdigkeit prüfen und Ihr Einkommen verifizieren. Sie möchten sicherstellen, dass Sie tatsächlich in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen, ohne in Konkurs zu gehen.
Einem Kreditgeber, der Ihre Bonität nicht prüft, ist es egal, ob Sie sich die Zahlungen leisten können. Sie planen, das Risiko Ihres Zahlungsausfalls auszugleichen, indem sie Ihnen einen katastrophalen Zinssatz (oft 200 bis 400 % effektiver Jahreszins) in Rechnung stellen und Ihr Vermögen aggressiv beschlagnahmen oder Ihren Lohn pfänden, sobald Sie eine Zahlung verpassen.
Rote Fahne 2: Sie beeilen sich mit dem Papierkram
Die Unterzeichnung eines Kreditvertrags ist ein wichtiger rechtlicher Vorgang. Ein guter Kreditsachbearbeiter wird bei Ihnen sitzen, Sie durch die [EMI-Berechnungen] (/emi-Rechner) führen, die Gesamtzinsen erläutern und Sie ermutigen, die Unterlagen zur Durchsicht mit nach Hause zu nehmen.
Räuberische Kreditgeber erzeugen künstliche Dringlichkeit. Sie werden Dinge sagen wie: „Dieser Aktionspreis läuft in einer Stunde ab“ oder „Unterschreiben Sie einfach hier, hier und hier, machen Sie sich keine Sorgen um das Kleingedruckte.“ Wenn ein Kreditgeber Ihnen das Gefühl gibt, unter Druck gesetzt, gehetzt oder dumm zu sein, weil Sie Fragen stellen, verbirgt er etwas.
Warnhinweis 3: Leerstellen im Vertrag
Unterzeichnen Sie niemals und unter keinen Umständen einen Vertrag, der Leerzeichen enthält.
Einige räuberische Autokreditgeber werden Sie bitten, den Finanzierungsvertrag zu unterzeichnen, ohne den Zinssatz oder den Gesamtkreditbetrag anzugeben, und behaupten, dass sie „nur die endgültige Genehmigung vom Backoffice einholen müssen“. Sobald Sie unterschreiben, zahlen sie einen enormen Zinssatz aus. Da sich Ihre Unterschrift unten befindet, sind Sie rechtlich an die neuen Bedingungen gebunden.
Warnsignal 4: Den Kredit packen
„Packing“ liegt vor, wenn ein Kreditgeber unnötige, überteuerte Zuschläge zu Ihrem Kreditbetrag hinzufügt, ohne diese klar zu erklären.
Dies kommt häufig bei Autokrediten und Subprime-Hypotheken vor. Sie denken, Sie leihen sich 15.000 US-Dollar für ein Auto, aber der Kreditgeber schleicht sich „Kreditlebensversicherung“, „Erweiterte Garantien“ und „Bearbeitungsgebühren“ im Wert von 3.000 US-Dollar ein. Plötzlich beträgt Ihr Kredit 18.000 US-Dollar und Sie zahlen Zinsen für den ganzen Müll.
Die Verteidigung: Fordern Sie immer eine detaillierte Aufschlüsselung dessen, was genau im „Gesamtfinanzierten Betrag“ enthalten ist.
Rote Flagge 5: Der „Köder und Schalter“
Sie beantragen online einen ausgeschriebenen Kredit mit einem fantastischen Zinssatz von 6 %. Sie erhalten eine Vorabgenehmigungs-E-Mail. Sie gehen ins Büro, erledigen zwei Stunden lang den Papierkram und ganz am Ende seufzt der Kreditgeber und sagt:
- „Ah, es tut mir leid. Als wir Ihren Abschlussbericht erstellt haben, haben Sie sich nicht für die 6 %-Stufe qualifiziert. Aber tolle Neuigkeiten: Ich habe meinen Vorgesetzten dazu gebracht, Sie für unsere 18 %-Stufe zu genehmigen! Unterschreiben Sie einfach hier.“*
Sie haben Sie mit einem falschen Tarif gelockt, Sie mit Papierkram erschöpft und die Konditionen geändert, als Sie zu müde waren, um zu streiten.
Das Fazit: Vertrauen Sie Ihrem Bauchgefühl. Wenn es Ihnen zu einfach vorkommt, einen Kredit zu bekommen, oder ein Kreditgeber sich wie ein Gebrauchtwagenverkäufer und nicht wie ein Finanzprofi verhält, verlegen Sie Ihr Geschäft woanders.