Die 50/30/20-Budgetregel: Persönliche Finanzen leicht gemacht
Erwähnt man das Wort „Budget“, schrecken die meisten Menschen sichtlich zurück. Der traditionelle Ansatz zur Budgetierung besteht darin, Quittungen aufzubewahren, jede Tasse Kaffee im Wert von 3 US-Dollar zu kategorisieren und jedes Mal, wenn Sie etwas Lustiges kaufen, ein tiefes Schuldgefühl zu empfinden.
Es ist anstrengend. Und weil es anstrengend ist, geben die meisten nach drei Wochen auf.
Aber was wäre, wenn Sie Ihr Geld perfekt verwalten könnten, indem Sie nur drei einfache Zahlen verfolgen? Nehmen Sie die 50/30/20-Regel in Anspruch, die Senatorin Elizabeth Warren in ihrem Buch „All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan“ populär gemacht hat.
So funktioniert diese genial einfache Budgetierungsmethode.
Die Stiftung: Einkommen nach Steuern
Bevor Sie die Regel anwenden, müssen Sie Ihre Basisnummer ermitteln. Die 50/30/20-Regel basiert auf Ihrem Nettoeinkommen – also Ihrem Nettoeinkommen *nach Abzug von Steuern und betrieblichen Abzügen (z. B. Krankenversicherung).
Sobald Sie genau wissen, wie viel Bargeld jeden Monat auf Ihrem Bankkonto eingeht, teilen Sie es in drei Eimer auf.
Bucket 1: 50 % für „Bedürfnisse“
Genau die Hälfte Ihres Einkommens sollte für den absoluten Bedarf aufgewendet werden. Dies sind die Rechnungen, die Sie bezahlen müssen, um zu überleben und Ihr Leben am Laufen zu halten.
- Miete oder Hypothek: (Verwenden Sie unseren Hauskredit-EMI-Rechner, um sicherzustellen, dass Ihre Wohnbauzahlung in diesen Bereich passt.)
- Nebenkosten: Strom-, Wasser-, Internet- und Telefonrechnungen.
- Transport: Autozahlungen, Benzin oder Fahrkarten für den öffentlichen Nahverkehr.
- Lebensmittel: Grundnahrungsmittel (keine teuren Restaurantmahlzeiten).
- Mindestschuldenzahlungen: Die erforderlichen Mindestzahlungen für Kreditkarten oder Studienkredite, um einen Zahlungsausfall zu vermeiden.
Das Warnzeichen: Wenn Ihre „Bedürfnisse“ 70 % Ihres Einkommens ausmachen, leben Sie gefährlich nahe am Rande. Entweder müssen Sie die Wohn-/Autokosten drastisch senken oder sich intensiv auf die Steigerung Ihres Einkommens konzentrieren.
Bucket 2: 30 % für „Wünsche“
Das ist das Geheimnis, warum die 50/30/20-Regel funktioniert – sie gibt Ihnen ausdrücklich die Erlaubnis, Ihr Leben ohne Schuldgefühle zu genießen.
Sie verwenden 30 % Ihres Nettolohns ausschließlich für die Dinge, die Sie möchten, aber nicht unbedingt benötigen.
- Essen gehen in Restaurants
- Urlaub und Reisen
- Konzertkarten, Netflix und Hobbys
- Upgrade auf das neueste Smartphone
Solange Ihre „Wünsche“ innerhalb dieser 30-Prozent-Grenze bleiben, können Sie dieses Geld ohne ein bisschen finanzielle Schuldgefühle ausgeben, in dem Wissen, dass Ihre Zukunft bereits durch den letzten Eimer gesichert ist.
Bucket 3: 20 % für „Ersparnisse und Schuldentilgung“
Die restlichen 20 % Ihres Einkommens werden für den Aufbau Ihres Nettovermögens und die Sicherung Ihrer Zukunft verwendet. Das ist der wichtigste Eimer.
- Notfallfonds: Aufbau eines Bargeldpuffers für Ausgaben im Wert von 3–6 Monaten.
- Rentenkonten: Beiträge zu Ihren 401(k)-, IRA- oder gleichwertigen nationalen Rentensystemen.
- Aggressive Schuldentilgung: Alle zusätzlichen Zahlungen über der erforderlichen Mindestzahlung, um hochverzinsliche Schulden schnell zu tilgen.
So implementieren Sie die Regel morgen
Das Schöne an der 50/30/20-Regel ist, dass sie vollständig automatisiert werden kann.
- Richten Sie Ihr Girokonto so ein, dass bei Eingang Ihres Gehalts automatisch 20 % auf ein hochverzinsliches Sparkonto oder Anlageportfolio überwiesen werden.
- Stellen Sie alle Ihre „Bedürfnisse“ (Miete, Autozahlung, Nebenkosten) auf die automatische Zahlung von Ihrem Hauptgirokonto ein.
- Was auf dem Girokonto übrig bleibt, ist Ihr 30-prozentiger „Want“-Fonds. Geben Sie es aus, wie Sie möchten!
Durch die Aufteilung Ihres Geldes in diese drei einfachen Bereiche entfällt die Notwendigkeit, jeden Cent im Auge zu behalten, und Sie können gleichzeitig sicherstellen, dass Sie genug sparen, um im Laufe der Zeit echtes Vermögen aufzubauen.