Die Top 5 CIBIL- und Kredit-Score-Mythen entlarvt
Ihre Kreditwürdigkeit ist wohl eine dreistellige Zahl, die Ihr finanzielles Schicksal bestimmt. Sie entscheidet darüber, ob Sie die Wohnung bekommen, welchen Zinssatz Sie für Ihr Auto zahlen und ob eine Bank Ihre Hypothek bewilligt.
Doch trotz ihrer Bedeutung bleibt die Art und Weise, wie Kredit-Scores (wie FICO oder CIBIL) berechnet werden, für die meisten Menschen ein Rätsel. Dieser Mangel an Transparenz hat zur raschen Verbreitung gefährlicher Mythen geführt.
Lassen Sie uns die fünf größten Mythen über die Kreditwürdigkeit entlarven, die Sie Geld kosten könnten.
Mythos 1: Die Überprüfung Ihrer eigenen Kreditwürdigkeit senkt diese
Dies ist der am weitesten verbreitete Mythos und hindert Menschen daran, ihre finanzielle Gesundheit zu überwachen.
Es gibt zwei Arten von „Kreditanfragen“:
- Harte Anfrage: Dies geschieht, wenn ein Kreditgeber (eine Bank, ein Autohändler) Ihre Kreditauskunft abruft, weil Sie einen neuen Kredit beantragt haben. Harte Anfragen senken Ihren Punktestand vorübergehend um ein paar Punkte.
- Soft Inquiry: Dies geschieht, wenn Sie Ihren eigenen Punktestand über eine App überprüfen oder wenn ein Kreditkartenunternehmen ihn überprüft, um Ihnen ein Angebot „vorab zu genehmigen“.
Die Wahrheit: Die Überprüfung Ihrer eigenen Kreditwürdigkeit ist eine sanfte Anfrage. Es hat absolut keine Auswirkung auf Ihre Punktzahl. Sie können es jeden Tag überprüfen, wenn Sie möchten!
Mythos 2: Das Tragen eines kleinen Guthabens verbessert Ihre Punktzahl
Manche Leute glauben fälschlicherweise, dass die Bank denken wird, dass sie keinen Kredit nutzen, wenn sie ihre Kreditkarte vollständig abbezahlen, und dass ihre Punktzahl sinkt. Sie hinterlassen also einen Restbetrag von 50 $ und zahlen dafür Zinsen.
Die Wahrheit: Sie müssen NIEMALS Zinsen zahlen, um einen Kredit aufzubauen. Kreditauskunfteien kümmern sich nur darum, dass Sie Ihren Kontoauszug pünktlich begleichen. Wenn Sie 500 US-Dollar ausgeben, auf die Erstellung des Kontoauszugs warten und dann die gesamten 500 US-Dollar vor dem Fälligkeitsdatum bezahlen, wird dies als perfekte, pünktliche Zahlung gemeldet. Durch das Hinterlassen eines Guthabens erhält die Bank lediglich kostenloses Geld.
Mythos 3: Die Schließung alter Kreditkarten steigert Ihre Punktzahl
Du hast endlich die schreckliche Kreditkarte mit hohen Zinsen abbezahlt, die du im College bekommen hast! Natürlich möchten Sie sofort bei der Bank anrufen und die Karte sperren, um Ihre Finanzen zu bereinigen.
Die Wahrheit: Die Schließung einer alten Kreditkarte schadet Ihrer Kreditwürdigkeit aus zwei Gründen fast immer.
- Kreditalter: 15 % Ihres Punktestands basieren auf dem Durchschnittsalter Ihrer Konten. Wenn Sie Ihre älteste Karte schließen, verringert sich das Durchschnittsalter erheblich.
- Kreditauslastung: Das Schließen einer Karte verringert Ihr insgesamt verfügbares Kreditlimit. Wenn Ihr Gesamtlimit von 15.000 US-Dollar auf 5.000 US-Dollar sinkt, Ihre sonstigen Ausgaben aber gleich bleiben, steigt Ihr Auslastungsprozentsatz und Ihre Punktzahl sinkt. Fix: Wenn für die Karte keine Jahresgebühr anfällt, schneiden Sie die physische Plastikkarte mit einer Schere ab, lassen Sie das Konto jedoch offen!
Mythos 4: Ein besseres Gehalt bedeutet eine bessere Kreditwürdigkeit
Sie wurden gerade massiv befördert und haben Ihr Gehalt verdoppelt. Ihre Kreditwürdigkeit sollte in die Höhe schnellen, oder?
Die Wahrheit: Kreditauskunfteien haben keine Ahnung, wie viel Geld Sie verdienen. Ihr Einkommen, Ihr Bankkontostand und Ihr Nettovermögen sind in Ihrer Kreditauskunft völlig unsichtbar. Ein Millionär, der häufig vergisst, seine Rechnungen zu bezahlen, hat eine viel schlechtere Kreditwürdigkeit als ein Barista, der seine 200-Dollar-Kreditkartenrechnung jeden Monat pünktlich bezahlt.
Mythos 5: Verheiratete Paare haben eine gemeinsame Kreditwürdigkeit
Wenn Sie heiraten, teilen Sie sich ein Haus, einen Nachnamen und Bankkonten. Teilen Sie einen Kredit-Score?
Die Wahrheit: Es gibt keinen „gemeinsamen Kredit-Score“. Sie und Ihr Ehepartner führen stets separate Kreditauskünfte, die mit Ihrer individuellen Sozialversicherungsnummer (oder einem gleichwertigen Personalausweis) verknüpft sind. Wenn Sie jedoch gemeinsam ein gemeinsames Darlehen (z. B. eine Hypothek) eröffnen, erscheint dieses spezifische Darlehen in Ihren beiden Einzelberichten. Wenn eine Person die Hypothekenzahlung versäumt, sinken beide Einzelscores.
Indem Sie verstehen, wie Kredite tatsächlich funktionieren, können Sie Ihren Score schützen und sich die niedrigstmöglichen Zinssätze sichern, wenn Sie unseren Kreditberechtigungsrechner verwenden.