La regla presupuestaria 50/30/20: finanzas personales simplificadas
Mencione la palabra "presupuesto" y la mayoría de la gente se estremece visiblemente. El enfoque tradicional para hacer un presupuesto implica guardar recibos, categorizar cada taza de café de $3 y sentir un profundo sentimiento de culpa cada vez que compras algo divertido.
Es agotador. Y como es agotador, la mayoría de las personas se dan por vencidas después de tres semanas.
Pero, ¿qué pasaría si pudieras administrar tu dinero perfectamente con solo rastrear tres números simples? Introduzca la Regla 50/30/20, popularizada por la senadora Elizabeth Warren en su libro All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan.
Así es como funciona este método de presupuestación brillantemente sencillo.
La Fundación: Ingresos después de impuestos
Antes de aplicar la regla, debe encontrar su número de referencia. La regla 50/30/20 se basa en su Ingreso neto, es decir, su salario neto después de que se hayan eliminado los impuestos y las deducciones laborales (como el seguro médico).
Una vez que sepa exactamente cuánto efectivo llega a su cuenta bancaria cada mes, lo dividirá en tres grupos.
Grupo 1: 50% para "Necesidades"
Debes asignar exactamente la mitad de tus ingresos a tus necesidades absolutas. Estas son las facturas que debes pagar para sobrevivir y mantener tu vida funcionando.
- Alquiler o hipoteca: (Utilice nuestra Calculadora de EMI de préstamos hipotecarios para asegurarse de que el pago de su vivienda se ajuste a esta categoría).
- Utilidades: Facturas de luz, agua, internet y teléfono.
- Transporte: Pagos de automóvil, gasolina o pases de transporte público.
- Comestibles: Alimentos básicos (no comidas costosas en restaurantes).
- Pagos mínimos de deuda: Los pagos mínimos requeridos en tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles para evitar el incumplimiento.
La señal de advertencia: Si tus "necesidades" representan el 70% de tus ingresos, estás viviendo peligrosamente cerca del límite. Necesita reducir drásticamente los costos de vivienda y automóvil o concentrarse agresivamente en aumentar sus ingresos.
Grupo 2: 30 % para "deseos"
Éste es el secreto de por qué funciona la regla 50/30/20: te da permiso explícito para disfrutar de tu vida sin sentirte culpable.
Usted asigna el 30% de su salario neto estrictamente a las cosas que desea, pero que no necesita estrictamente.
- Salir a cenar a restaurantes.
- Vacaciones y viajes
- Entradas para conciertos, Netflix y pasatiempos.
- Actualización al teléfono inteligente más nuevo
Mientras sus "deseos" se mantengan dentro de ese límite del 30%, puede gastar ese dinero sin una pizca de culpa financiera, sabiendo que su futuro ya está asegurado en el último cubo.
Segmento 3: 20% para "Ahorros y pago de deudas"
El 20% final de sus ingresos se dedica a construir su patrimonio neto y asegurar su futuro. Este es el cubo más importante.
- Fondo de Emergencia: Creación de una reserva de efectivo para gastos de entre 3 y 6 meses.
- Cuentas de jubilación: Contribuciones a su 401(k), IRA o planes de pensiones nacionales equivalentes.
- Pago de deuda agresivo: Cualquier pago adicional realizado por encima del pago mínimo requerido para liquidar rápidamente la deuda con intereses altos.
Cómo implementar la regla mañana
Lo bueno de la regla 50/30/20 es que puede automatizarse por completo.
- Configure su cuenta corriente para que, en el momento en que llegue su cheque de pago, el 20% se transfiera automáticamente a una cuenta de ahorros de alto rendimiento o a una cartera de inversiones.
- Configure todas sus "Necesidades" (alquiler, pago del automóvil, servicios públicos) en pago automático desde su cuenta corriente principal.
- Lo que quede en la cuenta corriente es su fondo de "deseos" del 30%. ¡Gástalo como quieras!
Al separar su dinero en estos tres simples grupos, elimina la necesidad de realizar un seguimiento de cada centavo y, al mismo tiempo, garantiza que está ahorrando lo suficiente para generar riqueza real con el tiempo.