Prêts étudiants ou prêts personnels pour l’éducation : quel est le meilleur ?
L’enseignement supérieur coûte cher. Lorsque les bourses, les subventions et l'aide fédérale ne suffisent pas à couvrir les frais de scolarité, le logement et la nourriture, des millions d'étudiants et de parents sont obligés d'emprunter de l'argent.
Si vous vous retrouvez confronté à un déficit de scolarité, vous disposez généralement de deux options privées : un Prêt étudiant privé dédié ou un Prêt personnel standard. Bien que les deux fournissent l’argent dont vous avez besoin, les règles qui les régissent sont totalement différentes.
Choisir le mauvais choix pourrait faire la différence entre un paiement mensuel gérable et la ruine financière.
Comment fonctionnent les prêts étudiants privés
Les prêts étudiants privés sont spécialement conçus pour l’éducation. La banque verse l'argent directement à votre université (généralement) pour couvrir vos frais de scolarité certifiés.
Les avantages :
- Remboursement différé : C'est le plus gros avantage. La plupart des prêts étudiants ne vous obligent pas à effectuer des paiements EMI complets pendant que vous êtes encore inscrit à l’école. Vous bénéficiez généralement d'un « délai de grâce » de 6 mois après l'obtention de votre diplôme avant le début des paiements massifs.
- Limites d'emprunt plus élevées : Étant donné que le prêt est lié au coût d'un diplôme, les banques sont souvent disposées à prêter des montants beaucoup plus importants qu'elles ne le feraient pour un prêt personnel non garanti.
- Conditions de remboursement plus longues : Les prêts étudiants ont souvent des durées de remboursement de 10, 15 ou même 20 ans, ce qui maintient le paiement mensuel plus bas (tout en augmentant les intérêts totaux).
Les inconvénients :
- Presque impossible à acquitter : En vertu des lois actuelles sur la faillite, il est notoirement difficile (souvent impossible) de s'acquitter d'une dette étudiante. Si vous faites faillite, cette dette vous accompagnera pour toujours.
- Taux variables : De nombreux prêts étudiants privés comportent des taux d'intérêt variables, ce qui signifie que votre paiement peut monter en flèche si l'économie change.
Comment fonctionnent les prêts personnels
Un prêt personnel est un prêt forfaitaire non garanti. La banque dépose l'argent sur votre compte courant personnel et vous pouvez le dépenser pour ce que vous voulez, y compris les frais de scolarité.
Les avantages :
- Vous contrôlez l'argent : Parce que l'argent va à vous, pas à l'école, vous pouvez l'utiliser pour un logement hors campus, des ordinateurs portables ou pour étudier à l'étranger sans que le bureau d'aide financière de l'école n'en dicte les conditions.
- Taux fixes : Les prêts personnels offrent presque toujours des taux d'intérêt fixes. L’IME que vous acceptez le premier jour est l’IME que vous paierez jusqu’à la fin du prêt. (Vérifiez cela à l'aide de notre Calculateur EMI de prêt personnel).
- Libérable en cas de faillite : Si le pire se produit et que vous devez déclarer faillite, les dettes de prêt personnel non garanties peuvent généralement être effacées.
Les inconvénients :
- Remboursement immédiat : La banque ne se soucie pas de savoir si vous êtes un étudiant à temps plein qui étudie pour la finale. Votre paiement intégral EMI est dû exactement 30 jours après la souscription du prêt. Il n'y a pas de délai de grâce.
- Exigences de crédit strictes : Contrairement aux prêts étudiants qui dépendent souvent d'un parent cosignataire, les prêts personnels exigent que le demandeur ait une excellente cote de crédit et un revenu vérifiable et stable, ce que la plupart des jeunes de 19 ans n'ont pas.
Lequel devriez-vous choisir ?
Choisissez un prêt étudiant si : Vous êtes un étudiant à temps plein et vous n’avez pas les moyens d’effectuer vos paiements mensuels pour le moment. Vous avez besoin de l’option de remboursement différé pour survivre à vos études et obtenir un emploi avant l’échéance des factures.
Choisissez un prêt personnel si : Vous êtes un professionnel qui suit des cours du soir ou qui participe à un bootcamp coûteux. Parce que vous disposez déjà d’un revenu stable, vous pouvez vous permettre un remboursement immédiat. De plus, l'obtention d'un taux fixe garantit que vos paiements ne fluctueront pas au fil du temps.
Quel que soit l’itinéraire que vous empruntez, n’empruntez que ce dont vous avez besoin. A l'avenir tu te remercieras !