एक फ्रीलांसर के रूप में अपने वित्त का प्रबंधन कैसे करें (दावत या अकाल जीवन रक्षा गाइड)
एक फ्रीलांसर या एकल उद्यमी के रूप में काम करना कई लोगों का अंतिम सपना होता है। आप अपने मालिक स्वयं हैं, आप अपने घंटे स्वयं निर्धारित करते हैं, और आप जहां चाहें वहां से काम करते हैं।
लेकिन एक बार जब हनीमून का दौर ख़त्म हो जाता है, तो वास्तविकता ज़ोर पकड़ती है। द्वि-साप्ताहिक, पूर्वानुमानित कॉर्पोरेट वेतन समाप्त हो गया है। इसके बजाय, आप "पर्व या अकाल" चक्र में डूब गए हैं। एक महीने में आपको $10,000 का एक बड़ा प्रोजेक्ट मिलता है, और अगले महीने आप $800 कमाते हैं।
यदि आप पारंपरिक W-2 कर्मचारी बजटिंग सलाह को फ्रीलांस जीवनशैली में लागू करते हैं, तो आप असफल हो जाएंगे। फ्रीलांसरों को जीवित रहने के लिए एक पूरी तरह से अलग वित्तीय ढांचे की आवश्यकता होती है।
नियम 1: एक "वैली" आपातकालीन निधि बनाएं
हमने पहले 3 से 6 महीने के आपातकालीन फंड के महत्व पर चर्चा की थी। फ्रीलांसरों के लिए, यह कोई आपातकालीन निधि नहीं है; वह आपकी आधारभूत परिचालन पूंजी है।
क्योंकि आपकी आय "घाटियों" में गिरने की गारंटी है, एक फ्रीलांसर को 9 से 12 महीने के आपातकालीन फंड का लक्ष्य रखना चाहिए। यह विशाल नकदी बफर गारंटी देता है कि सूखे के दौरान, आपको कभी भी किसी भयानक ग्राहक को स्वीकार नहीं करना पड़ेगा या सिर्फ किराया चुकाने के लिए हिंसक क्रेडिट कार्ड ऋण नहीं लेना पड़ेगा।
नियम 2: व्यवसाय और व्यक्तिगत को तुरंत अलग करें
एक विनाशकारी आईआरएस ऑडिट को ट्रिगर करने का सबसे तेज़ तरीका एक ही चेकिंग खाते में अपनी व्यक्तिगत किराने का सामान अपने व्यावसायिक सॉफ़्टवेयर सदस्यता के साथ मिलाना है।
पहले दिन, एक अलग बिजनेस चेकिंग खाता खोलें।
- सभी ग्राहक भुगतान व्यवसाय खाते में अवश्य जाने चाहिए।
- सभी व्यावसायिक खर्चों (सॉफ़्टवेयर, लैपटॉप, इंटरनेट) का भुगतान व्यवसाय खाते से किया जाना चाहिए।
- अपने व्यक्तिगत किराए का भुगतान करने और किराने का सामान खरीदने के लिए, आप व्यवसाय से व्यक्तिगत खाते में एक निर्धारित राशि स्थानांतरित करके सचमुच "खुद को वेतन का चेक लिखते हैं"।
नियम 3: "गर्त" बजट पद्धति
यदि आप नहीं जानते कि आप अगले महीने क्या कमाएँगे तो आप बजट कैसे बनाएंगे? आप अपने सबसे खराब महीने के आधार पर बजट बनाते हैं, अपने औसत महीने के आधार पर नहीं।
अपनी पिछले 12 महीनों की आय देखें। सबसे कम कमाई वाला महीना ("गर्त") खोजें। मान लीजिए कि आपका न्यूनतम महीना $2,500 था। $2,500 पर पूरी तरह से जीवित रहने के लिए आपको अपने निश्चित व्यक्तिगत जीवन की संरचना करनी होगी - किराया, कार भुगतान ([ईएमआई कैलकुलेटर] (/ ईएमआई-कैलकुलेटर) पर अपनी सीमा की जांच करें), और किराने का सामान।
क्या होता है जब आपके पास "दावत" महीना होता है और आप $8,000 कमाते हैं? आप अपने अपार्टमेंट को अपग्रेड न करें. आप वह अतिरिक्त $5,500 लेते हैं और तुरंत इसे अपने विशाल आपातकालीन कोष, अपने कर खाते और अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो में डाल देते हैं।
नियम 4: 30% कर नियम
जब आप एक कर्मचारी होते हैं, तो आपकी कंपनी स्वचालित रूप से आपके चेक से आयकर और पेरोल कर काट लेती है। आप कभी भी पैसा नहीं देखते हैं, इसलिए आप इसे चूकते नहीं हैं।
एक फ्रीलांसर के रूप में, ग्राहक आपको आपकी सकल दर का भुगतान करते हैं। अब आप अपने स्वयं के आयकर और स्व-रोजगार कर (चिकित्सा और सामाजिक सुरक्षा) के दोनों हिस्सों का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार हैं।
सुनहरा नियम: जब भी कोई ग्राहक चालान का भुगतान करता है, तो तुरंत उस चेक का 30% एक समर्पित, अलग "कर बचत खाते" में स्थानांतरित कर दें। महीने के अंत तक इंतजार न करें. चेक क्लियर होने के तुरंत बाद ऐसा करें।
जब त्रैमासिक अनुमानित कर देय होते हैं, तो पैसा प्रतीक्षा में बैठा रहता है। आपको सरकार द्वारा पहले ही खर्च किए गए 15,000 डॉलर का बकाया चुकाने के डर का अनुभव कभी नहीं होगा।
नियम 5: वही वसूलें जिसके आप वास्तव में लायक हैं
अधिकांश नए फ्रीलांसर कम शुल्क लेते हैं क्योंकि वे केवल वास्तविक कार्य घंटों के आधार पर अपने प्रति घंटा वेतन की गणना करते हैं।
यदि आप $60,000 कॉर्पोरेट वेतन के बराबर अर्जित करना चाहते हैं, तो आप $60k को 2,000 घंटों से विभाजित नहीं कर सकते हैं और प्रति घंटे $30 का शुल्क नहीं ले सकते हैं। एक फ्रीलांसर के रूप में, आप अपना 40% समय अविश्वसनीय प्रशासनिक कार्य करने में बिताते हैं: ईमेल का उत्तर देना, ग्राहकों को पिच करना, बहीखाता करना और अपनी वेबसाइट को अपडेट करना। इसके अलावा, अब आपको सवैतनिक छुट्टियाँ, बीमार दिन या नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य सेवा नहीं मिलेगी।
कॉर्पोरेट वेतन से मेल खाने के लिए, एक फ्रीलांसर को आम तौर पर अविश्वसनीय समय, स्व-रोज़गार कर और व्यक्तिगत लाभों को कवर करने के लिए अपनी वांछित प्रति घंटा W-2 दर को ** दोगुना** चार्ज करने की आवश्यकता होती है।
फ्रीलांसिंग एक व्यवसाय है. अपने वित्त के साथ एक सीईओ की तरह व्यवहार करें, और स्वतंत्रता हर प्रयास के लायक होगी।