Cara Menemukan Pemberi Pinjaman Predator Sebelum Anda Menandatangani
Ketika Anda berada dalam kesulitan keuangan, Anda tidak memikirkan jadwal amortisasi atau bunga majemuk. Anda hanya berpikir tentang kelangsungan hidup.
Sayangnya, ada industri “pemberi pinjaman predator” yang berspesialisasi dalam menemukan orang-orang dalam keadaan panik dan menjebak mereka dalam siklus utang yang tidak dapat dihindari. Baik itu pinjaman gajian online atau dealer mobil yang ramah tamah, pinjaman predator ada di mana-mana.
Berikut adalah 5 tanda bahaya besar yang menunjukkan pemberi pinjaman mencoba menjebak Anda.
Bendera Merah 1: Mereka Menjamin Persetujuan Tanpa Pemeriksaan Kredit
"Kredit Macet? Tidak Ada Kredit? Tidak Masalah! Dijamin 100% Persetujuan!"
Jika Anda melihat kalimat ini, berbaliklah dan menjauhlah. Bank yang memiliki reputasi baik harus memeriksa skor kredit Anda dan memverifikasi pendapatan Anda. Mereka ingin memastikan Anda benar-benar memiliki kemampuan membayar kembali pinjaman tanpa bangkrut.
Pemberi pinjaman yang tidak memeriksa kredit Anda tidak peduli apakah Anda mampu membayar pembayarannya. Mereka berencana untuk mengimbangi risiko gagal bayar Anda dengan membebankan tingkat bunga yang sangat besar (sering kali 200% hingga 400% APR) dan secara agresif mengambil alih aset Anda atau memotong gaji Anda begitu Anda melewatkan pembayaran.
Bendera Merah 2: Mereka Memburu Dokumen
Penandatanganan perjanjian pinjaman adalah peristiwa hukum yang besar. Petugas pinjaman yang baik akan duduk bersama Anda, memandu Anda melalui perhitungan EMI, menjelaskan total bunga, dan mendorong Anda untuk membawa pulang dokumen untuk ditinjau.
Pemberi pinjaman predator menciptakan urgensi yang dibuat-buat. Mereka akan mengatakan hal-hal seperti, "Tarif promosi ini akan habis masa berlakunya dalam satu jam," atau "Tanda tangan saja di sini, di sini, dan di sini, jangan khawatir dengan cetakan kecilnya." Jika pemberi pinjaman membuat Anda merasa tertekan, terburu-buru, atau bodoh karena mengajukan pertanyaan, mereka menyembunyikan sesuatu.
Bendera Merah 3: Spasi Kosong di Kontrak
Jangan sekali-kali, dalam keadaan apa pun, menandatangani kontrak yang terdapat spasi kosong.
Beberapa pemberi pinjaman mobil predator akan meminta Anda untuk menandatangani perjanjian pembiayaan dengan suku bunga atau jumlah total pinjaman dibiarkan kosong, dengan menyatakan bahwa mereka "hanya perlu mendapatkan persetujuan akhir dari back office". Begitu Anda menandatangani, mereka memberikan tingkat bunga yang sangat besar. Karena tanda tangan Anda ada di bagian bawah, Anda terikat secara hukum dengan persyaratan baru.
Bendera Merah 4: Mengemas Pinjaman
"Pengemasan" terjadi ketika pemberi pinjaman menyelundupkan tambahan yang tidak perlu dan terlalu mahal ke dalam pokok pinjaman Anda tanpa menjelaskannya dengan jelas.
Hal ini sering terjadi pada pinjaman mobil dan hipotek subprime. Anda mengira Anda meminjam $15.000 untuk sebuah mobil, namun pemberi pinjaman menyelundupkan "Asuransi Jiwa Kredit", "Perpanjangan Jaminan", dan "Biaya Pemrosesan" senilai $3.000. Tiba-tiba, pinjaman Anda menjadi $18.000, dan Anda membayar bunga atas semua sampah itu.
Pembelaan: Selalu minta perincian terperinci tentang apa yang termasuk dalam "Jumlah Total yang Dibiayai".
Bendera Merah 5: "Umpan dan Ganti"
Anda mengajukan pinjaman online untuk pinjaman yang diiklankan dengan tingkat bunga 6% yang fantastis. Anda mendapatkan email pra-persetujuan. Anda pergi ke kantor, menghabiskan dua jam mengerjakan dokumen, dan pada akhirnya, pemberi pinjaman menghela nafas dan berkata:
"Ah, maaf. Saat kami menarik laporan akhir Anda, Anda tidak memenuhi syarat untuk tingkat 6%. Namun kabar baiknya, saya meminta manajer saya untuk menyetujui Anda untuk tingkat 18% kami! Cukup tanda tangani di sini."
Mereka memancing Anda dengan tarif palsu, melelahkan Anda dengan dokumen, dan mengubah persyaratan ketika Anda terlalu lelah untuk berdebat.
Intinya: Percayalah pada naluri Anda. Jika pinjaman terasa terlalu mudah didapat, atau pemberi pinjaman bertindak seperti penjual mobil bekas dan bukan profesional keuangan, bawalah bisnis Anda ke tempat lain.