طلباء کے قرضے بمقابلہ تعلیم کے لیے ذاتی قرض: کون سا بہتر ہے؟
اعلیٰ تعلیم مہنگی ہے۔ جب اسکالرشپ، گرانٹس، اور وفاقی امداد ٹیوشن، کمرے اور بورڈ کو پورا کرنے کے لیے کافی نہیں ہوتی ہے، تو لاکھوں طلباء اور والدین رقم ادھار لینے پر مجبور ہوتے ہیں۔
اگر آپ اپنے آپ کو ٹیوشن گیپ کا سامنا کرتے ہوئے پاتے ہیں، تو آپ کے پاس عام طور پر دو نجی اختیارات ہوتے ہیں: ایک وقف شدہ پرائیویٹ اسٹوڈنٹ لون یا معیاری ذاتی قرض۔ اگرچہ دونوں آپ کو مطلوبہ نقد رقم فراہم کرتے ہیں، لیکن ان پر حکمرانی کرنے والے اصول بالکل مختلف ہیں۔
غلط کا انتخاب کرنے کا مطلب یہ ہو سکتا ہے کہ قابل انتظام ماہانہ ادائیگی اور مالی بربادی کے درمیان فرق ہے۔
نجی طلباء کے قرضے کیسے کام کرتے ہیں۔
نجی طلباء کے قرض خاص طور پر تعلیم کے لیے بنائے گئے ہیں۔ بینک آپ کی حاضری کی تصدیق شدہ لاگت کو پورا کرنے کے لیے رقم براہ راست آپ کی یونیورسٹی (عام طور پر) میں تقسیم کرتا ہے۔
فائدہ: ** موخر ادائیگی:** یہ سب سے بڑا فائدہ ہے۔ زیادہ تر طلباء کے قرضوں کے لیے آپ کو مکمل EMI ادائیگی کرنے کی ضرورت نہیں ہوتی ہے جب آپ ابھی بھی اسکول میں داخل ہیں۔ بڑے پیمانے پر ادائیگیاں شروع ہونے سے پہلے آپ کو عموماً گریجویشن کے بعد 6 ماہ کی "فضل مدت" ملتی ہے۔
- اعلی قرض لینے کی حدیں: چونکہ قرض ایک ڈگری کی قیمت سے منسلک ہوتا ہے، اس لیے بینک اکثر غیر محفوظ ذاتی قرض کے لیے اس سے کہیں زیادہ رقم دینے کے لیے تیار ہوتے ہیں۔
- ادائیگی کی طویل شرائط: طلباء کے قرضوں کی ادائیگی کی مدت اکثر 10، 15، یا 20 سال تک ہوتی ہے، ماہانہ ادائیگی کو کم رکھتے ہوئے (حالانکہ کل سود میں اضافہ ہوتا ہے)۔
مقصد:
- چھوڑنا تقریباً ناممکن: موجودہ دیوالیہ پن کے قوانین کے تحت، طالب علم کے قرض کے قرض کو ادا کرنا بدنام زمانہ مشکل (اکثر ناممکن) ہے۔ اگر آپ دیوالیہ ہو جاتے ہیں، تو یہ قرض ہمیشہ کے لیے آپ کے ساتھ رہے گا۔
- متغیر شرحیں: بہت سے نجی طلباء کے قرضوں میں متغیر سود کی شرح ہوتی ہے، یعنی اگر معیشت تبدیل ہوتی ہے تو آپ کی ادائیگی آسمان کو چھو سکتی ہے۔
ذاتی قرضے کیسے کام کرتے ہیں۔
ذاتی قرض ایک یکمشت، غیر محفوظ قرض ہے۔ بینک رقم کو آپ کے ذاتی چیکنگ اکاؤنٹ میں جمع کر دیتا ہے، اور آپ اسے جس چیز پر چاہیں خرچ کر سکتے ہیں — بشمول ٹیوشن۔
فائدہ:
- آپ کیش کو کنٹرول کرتے ہیں: چونکہ رقم آپ کو جاتی ہے، اسکول کو نہیں، اس لیے آپ اسے کیمپس سے باہر رہائش، لیپ ٹاپ، یا اسکول کے مالی امدادی دفتر کی شرائط کے بغیر بیرون ملک تعلیم حاصل کرنے کے لیے استعمال کرسکتے ہیں۔
- مقررہ شرحیں: ذاتی قرضے تقریباً ہمیشہ مقررہ شرح سود پیش کرتے ہیں۔ پہلے دن جس EMI سے آپ اتفاق کرتے ہیں وہ EMI ہے جب تک آپ قرض ختم نہیں ہو جاتے۔ (ہمارے پرسنل لون EMI کیلکولیٹر کا استعمال کرتے ہوئے اس کی تصدیق کریں۔
- دیوالیہ پن میں ڈسچارج ایبل: اگر انتہائی خراب ہوتا ہے اور آپ کو دیوالیہ ہونے کا اعلان کرنا ہوگا، غیر محفوظ ذاتی قرض کے قرض کو عام طور پر صاف کیا جاسکتا ہے۔
مقصد:
- فوری ادائیگی: بینک کو اس بات کی کوئی پرواہ نہیں ہے کہ اگر آپ فائنل کے لیے پڑھنے والے کل وقتی طالب علم ہیں۔ آپ کی مکمل EMI ادائیگی آپ کے قرض لینے کے ٹھیک 30 دن بعد باقی ہے۔ کوئی رعایتی مدت نہیں ہے۔
- کریڈٹ کے سخت تقاضے: طلباء کے قرضوں کے برعکس جو اکثر والدین کے شریک دستخط کنندہ پر انحصار کرتے ہیں، ذاتی قرضوں کے لیے درخواست دہندہ کو بہترین کریڈٹ سکور اور قابل تصدیق، مستحکم آمدنی کی ضرورت ہوتی ہے — جو کہ زیادہ تر 19 سال کے بچوں کے پاس نہیں ہے۔
آپ کو کون سا انتخاب کرنا چاہئے؟
طالب علم قرض کا انتخاب کریں اگر: آپ ایک کل وقتی طالب علم ہیں جو ابھی ماہانہ ادائیگی کرنے کا متحمل نہیں ہو سکتے۔ آپ کو کالج میں زندہ رہنے اور بلوں کی ادائیگی سے پہلے ملازمت حاصل کرنے کے لیے موخر ادائیگی کے اختیار کی ضرورت ہے۔
ذاتی قرض کا انتخاب کریں اگر: آپ ایک کام کرنے والے پیشہ ور ہیں جو رات کی کلاسیں لے رہے ہیں یا مہنگا بوٹ کیمپ کر رہے ہیں۔ چونکہ آپ کی پہلے سے ہی مستحکم آمدنی ہے، آپ فوری ادائیگی کے متحمل ہو سکتے ہیں۔ مزید برآں، ایک مقررہ شرح کو حاصل کرنا اس بات کی ضمانت دیتا ہے کہ آپ کی ادائیگیوں میں وقت کے ساتھ اتار چڑھاؤ نہیں آئے گا۔
آپ جو بھی راستہ اختیار کریں، صرف وہی قرض لیں جس کی آپ کو ضرورت ہے۔ مستقبل آپ آپ کا شکریہ ادا کرے گا!