كيفية إدارة أموالك كموظف مستقل (دليل النجاة من العيد أو المجاعة)
العمل كمستقل أو رجل أعمال منفرد هو الحلم النهائي للكثيرين. أنت رئيس نفسك، أنت تحدد ساعات العمل الخاصة بك، وتعمل من أي مكان تريد.
ولكن بمجرد انتهاء مرحلة شهر العسل، يضرب الواقع بقوة. لقد اختفى شيك رواتب الشركات الذي يمكن التنبؤ به كل أسبوعين. بدلا من ذلك، أنت منغمس في دورة "العيد أو المجاعة". في شهر واحد تحصل على مشروع ضخم بقيمة 10000 دولار، وفي الشهر التالي تجني 800 دولار.
إذا قمت بتطبيق نصيحة ميزانية الموظف التقليدية W-2 على أسلوب حياة العمل الحر، فسوف تفشل. يحتاج المستقلون إلى إطار مالي مختلف تمامًا من أجل البقاء.
القاعدة 1: أنشئ صندوق طوارئ "الوادي".
لقد ناقشنا سابقًا أهمية صندوق الطوارئ لمدة 3 إلى 6 أشهر. بالنسبة للعاملين لحسابهم الخاص، هذا ليس صندوق طوارئ؛ هذا هو رأس المال التشغيلي الأساسي الخاص بك.
نظرًا لأن دخلك مضمون للانخفاض في "الوديان"، يجب أن يهدف المستقل إلى الحصول على صندوق طوارئ لمدة تتراوح من 9 إلى 12 شهرًا. يضمن هذا المخزن المؤقت النقدي الضخم أنه خلال فترة الجفاف، لن تضطر أبدًا إلى قبول عميل سيئ أو تحمل ديون بطاقات الائتمان المفترسة فقط لدفع الإيجار.
القاعدة 2: افصل بين العمل والشخصية على الفور
أسرع طريقة لإجراء تدقيق كارثي من مصلحة الضرائب الأمريكية هي مزج مشترياتك الشخصية مع اشتراكات برامج الأعمال الخاصة بك في نفس الحساب الجاري.
في اليوم الأول، افتح حسابًا تجاريًا منفصلاً.
- يجب أن تذهب جميع مدفوعات العميل إلى الحساب التجاري.
- يجب دفع جميع مصاريف الأعمال (البرمجيات، أجهزة الكمبيوتر المحمولة، الإنترنت) من حساب الأعمال.
- لدفع إيجارك الشخصي وشراء البقالة، فإنك حرفيًا "تكتب لنفسك راتبًا" عن طريق تحويل مبلغ محدد من الحساب التجاري إلى الحساب الشخصي.
القاعدة 3: طريقة إعداد الميزانية "القاع".
كيف تضع ميزانيتك إذا كنت لا تعرف ما الذي ستجنيه الشهر المقبل؟ تعتمد ميزانيتك على أسوأ شهر لديك، وليس على متوسط الشهر.
انظر إلى دخلك في آخر 12 شهرًا. ابحث عن الشهر الأقل ربحًا ("القاع"). لنفترض أن أدنى شهر لك كان 2500 دولار. يجب عليك تنظيم حياتك الشخصية الثابتة - الإيجار، ودفعات السيارة (تحقق من حدودك على EMI Calculator)، والبقالة - لتتمكن من البقاء على قيد الحياة بالكامل بمبلغ 2500 دولار.
ماذا يحدث عندما يكون لديك شهر "عيد" وتجني 8000 دولار؟ لا تقم بترقية شقتك. أنت تأخذ هذا المبلغ الإضافي البالغ 5500 دولار وتضعه على الفور في صندوق الطوارئ الضخم الخاص بك، وحسابك الضريبي، ومحفظة التقاعد الخاصة بك.
القاعدة 4: قاعدة الضريبة 30%
عندما تكون موظفًا، تقوم شركتك تلقائيًا بخصم ضريبة الدخل وضرائب الرواتب من الشيك الخاص بك. لن ترى المال أبدًا، لذلك لا تفوته.
باعتبارك موظفًا مستقلاً، يدفع لك العملاء السعر الإجمالي الخاص بك. أنت الآن مسؤول عن دفع ضريبة الدخل الخاصة بك ونصفي ضريبة العمل الحر (الرعاية الطبية والضمان الاجتماعي).
القاعدة الذهبية: في كل مرة يدفع فيها العميل فاتورة، قم على الفور بتحويل 30% من هذا الشيك إلى "حساب توفير ضريبي" منفصل ومخصص. لا تنتظر حتى نهاية الشهر. افعل ذلك في اللحظة التي يتم فيها مسح الشيك.
عندما تستحق الضرائب المقدرة ربع السنوية، فإن الأموال تجلس هناك في انتظار. فلن تواجه أبدًا الرعب المطلق المتمثل في أن تكون مدينًا للحكومة بمبلغ 15 ألف دولار أنفقته بالفعل.
القاعدة 5: اشحن ما تستحقه بالفعل
يتقاضى معظم المستقلين الجدد رسومًا أقل لأنهم يحسبون أجرهم بالساعة فقط بناءً على ساعات العمل الفعلية.
إذا كنت ترغب في كسب ما يعادل 60 ألف دولار من راتب الشركة، فلا يمكنك فقط تقسيم 60 ألف دولار على 2000 ساعة وتحصيل 30 دولارًا في الساعة. باعتبارك موظفًا مستقلاً، فإنك تقضي 40% من وقتك في القيام بأعمال إدارية غير قابلة للفوترة: الرد على رسائل البريد الإلكتروني، وتقديم العروض للعملاء، ومسك الدفاتر، وتحديث موقع الويب الخاص بك. علاوة على ذلك، لم تعد تحصل على إجازة مدفوعة الأجر أو أيام مرضية أو رعاية صحية يرعاها صاحب العمل.
لمطابقة راتب الشركة، يحتاج الموظف المستقل عمومًا إلى فرض رسوم مضاعفة معدل W-2 المطلوب للساعة لتغطية الوقت غير القابل للفوترة، وضرائب العمل الحر، والمزايا الشخصية.
العمل الحر هو عمل تجاري. تعامل مع أموالك كرئيس تنفيذي، وسوف تستحق الحرية كل أوقية من الجهد.