كيفية اكتشاف المقرض المفترس قبل التوقيع
عندما تكون في مأزق مالي، فإنك لا تفكر في جداول الاستهلاك أو الفائدة المركبة. أنت تفكر فقط في البقاء على قيد الحياة.
ولسوء الحظ، هناك صناعة كاملة من "المقرضين المفترسين" الذين يتخصصون في العثور على الناس في حالة من الذعر وإيقاعهم في فخ دورات الديون التي لا مفر منها. سواء أكان ذلك قرض يوم دفع غير واضح عبر الإنترنت أو تاجر سيارات يتحدث بسلاسة، فإن الإقراض المفترس موجود في كل مكان.
فيما يلي 5 أعلام حمراء ضخمة تشير إلى أن المُقرض يحاول فخك.
العلم الأحمر 1: يضمنون الموافقة دون التحقق من الائتمان
"سوء الائتمان؟ لا يوجد ائتمان؟ لا مشكلة! موافقة مضمونة 100%!"
إذا رأيت هذه العبارة، استدر وابتعد. يجب على البنك ذو السمعة الطيبة التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك والتحقق من دخلك. إنهم يريدون التأكد من أن لديك بالفعل القدرة على سداد القرض دون الإفلاس.
المُقرض الذي لا يتحقق من رصيدك الائتماني لا يهتم إذا كنت قادرًا على تحمل المدفوعات. إنهم يخططون لتعويض مخاطر التخلف عن السداد عن طريق فرض سعر فائدة كارثي عليك (غالبًا 200٪ إلى 400٪ معدل الفائدة السنوية) واستعادة أصولك بقوة أو حجز راتبك في المرة الثانية التي تفوت فيها الدفع.
العلم الأحمر 2: يستعجلون في إنجاز الأعمال الورقية
يعد توقيع اتفاقية القرض حدثًا قانونيًا كبيرًا. سيجلس معك مسؤول قروض جيد، ويرشدك خلال حسابات القسط الشهري، ويشرح لك إجمالي الفائدة، ويشجعك على أخذ الأوراق إلى المنزل لمراجعتها.
المقرضون المفترسون يخلقون إلحاحًا مصطنعًا. سيقولون أشياء مثل، "ينتهي هذا السعر الترويجي خلال ساعة"، أو "فقط قم بالتوقيع هنا، وهنا، ولا تقلق بشأن التفاصيل الصغيرة." إذا جعلك المُقرض تشعر بالضغط أو التعجل أو الغباء بسبب طرح الأسئلة، فهو يخفي شيئًا ما.
العلم الأحمر 3: المساحات الفارغة في العقد
لا تقم أبدًا، تحت أي ظرف من الظروف، بالتوقيع على عقد يحتوي على مساحات فارغة.
سيطلب منك بعض مقرضي السيارات المفترسين التوقيع على اتفاقية التمويل مع ترك سعر الفائدة أو إجمالي مبلغ القرض فارغًا، بدعوى أنهم "يحتاجون فقط إلى الحصول على الموافقة النهائية من المكتب الخلفي". بمجرد التوقيع، فإنها تملأ سعر فائدة هائل. وبما أن توقيعك موجود في الأسفل، فأنت ملزم قانونًا بالشروط الجديدة.
العلم الأحمر 4: تعبئة القرض
تحدث "التعبئة" عندما يتسلل المُقرض إلى إضافات غير ضرورية وباهظة الثمن إلى أصل القرض الخاص بك دون شرحها بوضوح.
يحدث هذا بشكل متكرر في قروض السيارات والرهون العقارية عالية المخاطر. تعتقد أنك تقترض 15000 دولار لشراء سيارة، لكن المُقرض يتسلل بقيمة 3000 دولار من "التأمين الائتماني على الحياة"، و"الضمانات الممتدة"، و"رسوم المعالجة". وفجأة، أصبح قرضك يبلغ 18000 دولار، وأنت تدفع فائدة على كل تلك الأشياء غير المرغوب فيها.
الدفاع: اطلب دائمًا تفصيلاً تفصيليًا لما تم تضمينه بالضبط في "إجمالي مبلغ التمويل".
العلم الأحمر 5: "الطعم والتبديل"
يمكنك التقدم عبر الإنترنت للحصول على قرض تم الإعلان عنه بسعر فائدة رائع يبلغ 6٪. ستصلك رسالة بالبريد الإلكتروني للموافقة المسبقة. تذهب إلى المكتب، وتقضي ساعتين في إنجاز الأعمال الورقية، وفي النهاية، يتنهد المُقرض ويقول:
"آه، أنا آسف. عندما قمنا بسحب تقريرك النهائي، لم تكن مؤهلاً لمستوى 6%. ولكن هناك أخبار رائعة، لقد طلبت من مديري الموافقة عليك لمستوى 18%! ما عليك سوى التوقيع هنا."
لقد خدعوك بسعر مزيف، وأرهقواك بالأعمال الورقية، وقاموا بتبديل الشروط عندما كنت متعبًا جدًا بحيث لا يمكنك الجدال.
خلاصة القول: ثق بحدسك. إذا كان الحصول على قرض أمرًا سهلاً للغاية، أو كان المقرض يتصرف مثل بائع سيارات مستعملة بدلاً من محترف مالي، فانتقل بعملك إلى مكان آخر.